Hausratversicherung – страхование движимого имущества в Германии

Опубликовано: 15.06.2021
Обновление: 13.11.2023

У Hausratversicherung такой принцип: если у вас есть имущество, о котором вообще стоит говорить, то его стоит и застраховать.

Страхование ответственности в Германии
Страховки для поездок за границу в Германии
Медицинская страховка. Что делать безработным?
Что такое Wahltarif в государственной страховой
Дополнительные медицинские страховки
Сберегательный счет в Германии
Как рассчитать налог в Германии. Что написано в Berechnung в Elster
Кто обязан подавать налоговую декларацию в Германии
Ристер рента. 1. Виды и основные принципы
Ристер рента. И жили они долго и счастливо…

Что страхует Hausratversicherung

Hausratversicherung подразумевает защиту движимого имущества

• во-первых, это все вещи, предназначенные для использования (одежда, мебель, приборы, встроенная кухня)
• во-вторых, ценные вещи: большие суммы денег, документы и ценные бумаги, драгоценности, драгоценные камни, жемчуг, марки, коллекции, медали, все из золота или платины. Все это должно особым образом храниться
• в-третьих, меха, ковры ручной работы, гобелены и предметы искусства, а также изделия из серебра
• наконец, все вещи старше 100 лет, за исключением мебели.

Из страховки исключается рабочая комната, имеющая отдельный вход. Но включаются помещения за пределами квартиры, например гараж.
Садовая мебель включается не всеми страховщиками.
Велосипеды застрахованы только частично, и не за пределами дома.

Вещи, которые на короткое время (не больше трех месяцев) покидают квартиру, застрахованы от повреждений по всему миру. Например, у вас стащили камеру в отеле в Париже – тут действует страховка. К такому “внешнему” хозяйству относятся также вещи детей, находящихся на обучении и живущих отдельно.

При переезде страховка действует на две квартиры и прекращает свое действие через 2 месяца после переезда – на новую квартиру нужно заключать новую страховку.

От чего страхуют

1. Feuerversicherungsschutz – страховая дает деньги на покупку новых вещей взамен пострадавших от огня, дыма и последствий тушения пожара. Это может быть обычный пожар, удар молнии, взрыв, падение самолета или его частей.

2. Повреждение от воды – Leitungswasserschäden.
К этому относятся повреждения мебели от прорыва трубы или отопления, а также затопления от стиральной машины или посудомойки. Однако если в помещении никто не живет, или если к затоплению привела грубая ошибка живущих в доме, или если после затопления ничего не было сделано для того, чтобы уменьшить последствия, то страховка не платит. Также в страховку не входят (если не оговорены отдельно) протечки бассейнов или аквариумов.

3. Взлом, разбой, в том числе неудачные, вандализм.
Взломом будет считаться только случай, если дверь или окно были заперты, иначе вы виноваты сами. В случае взлома вам бесплатно заменят и замок. Разбой – кража с угрозой нападения – тоже будет считаться страховым случаем. А вот если вас обокрали на улице без применения силы, то страховка не действует.

4. Природные катастрофы, такие как ветер силой больше 8 или град (повреждение маркизы или крыши).
Однако затопление дождевой водой или наводнение не считается – это надо страховать отдельно, как и землетрясение (Elementarschadenversicherung, нужно заключать отдельно как дополнение к страховке дома для собственника или как дополнение к страховке недвижимого имущества)

Вы должны сообщать страховой о случаях, когда ваше жилье находится в состоянии повышенной опасности, например в доме идет ремонт.

Сколько будет стоить Hausratversicherung

Обычно страховщики рассчитывают сумму страхования исходя из формулы 500 – 750 евро (в среднем 650 евро) за квадратный метр. Сколько именно брать за метр зависит от конкретного страховщика. Если вещи ценные, то сумма должна быть больше. Также сумма повышается, если район проживания или сам дом опасен с какой-либо точки зрения: старая постройка, много краж и т.п.

Средняя страховка на квартиру обычно от 50 до 150 евро в год, а самая дорогая для отдельного дома, находящегося в рисковом районе, не должна превышать 600 евро в год. С собственным участием (Selbstbeteiligung), как и в других страховках, будет дешевле.

При выборе суммы страхования надо учитывать, что страховщик проверяет, правильно ли вы оценили ваше имущество. Если вы застраховали имущество стоимостью 100 000 евро как 50 000-евровое, то и ущерб будет возмещен только наполовину, даже если он ниже суммы страхования. Например, вы пытались сэкономить в два раза и застраховались на 50 000, а ущерб составил 10 000 евро. Если страховщик оценит ваше имущество дороже, то выплатит не 10 000, а только 5000. Чтобы этого избежать, включите опцию Unterversicherungverzicht, чтобы сумма выплаты рассчитывалась по метражу, или называйте реальную стоимость имущества.

Чтобы исключить обвинение в недооценке / переоценке для дорогих вещей и вообще иметь на руках доказательства, рекомендуют периодически фиксировать состояние имущества с помощью фото, видео и чеков.

Что можно получить при наступлении страхового случая

1.Выплачивают стоимость новых вещей взамен испорченных.

2. Ценности возмещаются в ограниченном размере – 20-25 процентов от застрахованной суммы. При этом они должны храниться в сейфе, а не валяться в прикроватной тумбочке.

3. Оплачивается также проживание в отеле (условия зависят от страховщика), уборка помещения, его охрана.

На что рекомендуют обращать внимание

Нужно внимательно прочитать, какие именно повреждения входят в страховку.

Страховщик может уменьшить сумму выплаты или вообще отказаться платить, если причиной стала ваша безалаберность. А именно она часто бывает причиной, к примеру, пожаров. Поэтому имеет смысл включить опцию Verzicht auf die Einrede der groben Fahrlässigkeit.

Также рекомендуют расширить страхование случаями повреждений от плавления и перегрева без огня Seng- und Schmorschäden и скачков напряжения Überspannungsschäden, которое бывает не только от прямого попадания молнии – а только оно обычно и застраховано.

Для велосипедов можно добавить расширенное страхование, но имеет смысл посмотреть и отдельную велосипедную страховку, если велосипед дорогой.

Дополнение для стекол имеет смысл для застекленных зимних садов или больших аквариумов.

Другие темы по страхованию –#страховка