Что такое Кранкенкасса в Германии. Как формируются взносы

Опубликовано: 18.12.2020
Обновление: 13.11.2023

Кранкенкасса в Германии обеспечивает медицинское страхование. Медицинская страховка в Германии бывает двух видов: государственная (gesetzliche Krankenversicherung, GKV) и частная (private Krankenversicherung, PKV). В любом случае одну из них вы обязаны иметь.

Медицинское страхование в Германии. Что оплачивает кранкенкасса от А до Л
Что оплачивает кранкенкасса от М до Я
Медицинское страхование. Кранкенкасса – как поменять страховку
Дополнительные медицинские страховки
Что такое Wahltarif в государственной страховой
Они уже среди нас: клещи и Со
Страхование ответственности в Германии
Страховки для поездок за границу в Германии
Медицинская страховка. Что делать безработным?
Ристер рента. 1. Виды и основные принципы

Что делать, если вы по каким-то причинам еще не имеете страховки, но вам уже требуется срочная медицинская помощь

Здесь есть два момента: либо вы больны, либо вы беременны и нуждаетесь в наблюдении. Поищите в Гугл “Arzt ohne Krankenversicherung” и свой город. Как правило, медицинскую помощь без страховки оказывает Malteser.

Государственное медицинское страхование в Германии

Государственное медицинское страхование в Германии осуществляется через соответствующие кассы – gesetzliche Krankenkassen. Таких в Германии 105 штук, причем только около 40 из них действуют во всех землях.

Исходно (аж с 19 века) существовало несколько типов страховых обществ:
AOK – привязанных к определенному месту (Allgemeine Ortskrankenkasse),
BKK – производственные кассы (Betrieb),
IKK – корпоративные кассы (Innung – корпорация, цех), для фермеров и для работников лесного хозяйства.

Это так называемые первичные кассы – Primärkasse. А также были созданы так называемые Ersatzkasse – кассы, куда добровольно входили те, кто не входил обязательно в другие виды. И это у нас шесть касс, в том числе крупнейшие TK и Barmer. Сейчас для клиента разницы в виде кассы нет.

Когда вы только приехали, вступление в качестве члена (Mitglied) в такое страховое общество не требует каких-то предварительных требований. Требования могут появиться, если вы были в частной страховой и захотели перейти в государственную.

Члены семьи, присоединенные к семейной государственной страховке, членами страхового общества не являются. Это важно для анкет. Вопрос неработающей жене в семейной страховке: Являетесь ли вы членом (Mitglied) страхового общества? ответ: нет (вы являетесь застрахованным, но не членом). То же самое для детей: часто нужно указывать того, с кем ребенок застрахован.

Кто обязан застраховаться в государственной кранкенкассе?

Есть, однако, категории жителей, которые обязаны застраховаться именно в GKV. Это:

• наемные работники, получающие меньше 66.600 евро в год (2023 год – граница регулярно меняется)
• пенсионеры, находившиеся в государственной страховке 9/10 второй половины своей рабочей жизни. Если пенсионер был в госстраховке последние 12 месяцев / 24 месяца за последние 5 лет перед пенсией, он может вступать в госстраховку добровольно. Если же он был в частной страховой, то должен там и оставаться.
• ацуби (обучающиеся на производстве), практиканты
• получатели пособия по безработице
• члены семей без доходов (дети и неработающие супруги)
• инвалиды

Предприниматели (Selbstständige), представители творческих профессий (Freiberufler), служащие (Beamten) могут выбирать между PKV и GKV, а наемные работники, получающие больше 66600 евро в год в течение трех лет подряд, могут перейти в приватное страхование по желанию.

Если вы подумываете, а не пойти ли в частное страхование, учитывайте, что вернуться в государственное непросто. Особенно это важно для тех, кто хотел бы быть в государственном страховании на пенсии. Даже на добровольное страхование вернуться в GKV не всегда бывает возможным.

Сколько стоит государственное медицинское страхование в Германии

Взносы в государственной страховой платятся по принципу солидарности – они зависят от дохода, а не от возраста, состояния здоровья и т.п.

Стандартный взнос составляет 14,6 %. Если вы наемный работник, то 7.3% платите вы, а 7.3% платит ваш работодатель.

Поскольку стандартные взносы не покрывают затраты касс, они имеют право назначать Zusatzbeitrag от 0 до 2.7 процентов. Большинство касс имело на 2023 год дополнительный процент 1.6, при этом нижняя граница была 0.8, а верхняя 1,9.

Таким образом полный средний взнос составляет 15.8 процентов, половину из которых платит работодатель.

Это стандартная схема. Дальше начинаются варианты.

1. Если вы предприниматель, то даже с небольшим доходом ваше членство является добровольным. Вы можете выбирать, будете ли вы получать пособие по болезни после 7 недель болезни. Если будете – то ваш процент такой же, как у работников, 14,6%. Если не будете – то ваш базовый процент 14%. Плюс дополнительный процент от конкретной кассы.
При этом процент считается от всех ваших доходов, но не выше определенной суммы (около 4.690 евро в месяц).
Минимальная граница, ниже которой расчет взносов не опускается, тоже есть – 1060 евро с копейками. Вместе со страхованием по уходу, которое тоже обязательно и тоже берется кранкенкассами, минимальная сумма будет около 210 евро в месяц.

2. Студенты платят так называемый Sockelbeitrag, который рассчитывается независимо от их дохода от суммы Bafög и составляет чуть меньше 80 евро в месяц. Однако многие студенты остаются с родителями в семейной страховке до 23-25 лет.

3. Служащие, Beamte, должны платить в государственной страховой полный взнос. Тогда как в частных страховках они получают выгодные тарифы и Beihilfe – как правило, 50 процентов покрытия их расходов. Если у них есть дети и партнер, то это покрытие доходит до 80 процентов. Поэтому 70 процентов служащих выбирают частную страховку.

4. У пенсионеров взносы такие же, как у наемных работников. Половину за тех, кто обязан находиться в государственной страховой, платит пенсионная контора. Есть перечень дополнительных доходов пенсионера, которые учитываются / не учитываются для расчета страхового взноса.

Пенсионеры, которые не обязаны входить в государственную пенсионную страховку, платят по другим правилам: больше список учитывающихся доходов и нет доплаты от пенсионной конторы.

5. Безработным, получающим пособие, взносы оплачивает Arbeitsamt. Безработные, не получающие пособие, должны иметь добровольное страхование.

Читайте подробнее
Медицинская страховка. Что делать безработным?

Другие страховые темы – #страховка.