Кредитные карты в Германии

Опубликовано: 22.07.2022
Обновление: 20.02.2023

Кредитные карты в Германии – второй жизненно важный вопрос после жиро конто. Всем хочется без особых усилий покупать онлайн или бронировать. Но прежде чем окунуться в мир кредитных карт, посмотрим, а нельзя ли обойтись без них.

Счет в Германии. Жироконто
Продажа подержанных вещей (Privatverkauf)
Страховки для поездок за границу
Как сэкономить в Германии
Раздельный сбор мусора в Германии. 2. Что куда выкидывают
Подработка в Германии. Что такое nebenberuflich, freiberuflich, ehrenamtlich, gewerblich
Где найти или купить в Германии… (то, что вы не можете найти)

Как платить без карты

Покупать онлайн без кредитной карты может понадобиться как тем, кто недавно приехал, так и тем, кому не дают завести кредитную карту и требуют отчета в каждой копейке. К сожалению, такие случаи мне известны. Поэтому пара слов для мужчин. Поверьте, успешная жизнь за границей зависит от адаптации прекрасных половин. Если они не адаптируются / чувствуют себя плохо и не хотят адаптироваться – то и без того сложная задача выживания превращается в невыносимую. Поэтому было бы разумнее дать возможность незарабатывающей (что не значит неработающей) половине тратить какие-то суммы без цензуры.

Купить онлайн без кредитной карты вы можете:

• с жироконто, но не неудобным предварительным переводом Vorkasse (вам высылают счет, вы оплачиваете, потом вам посылают товар), а через посредника, который дает большую безопасность (вернуть выплаты Vorkasse практически невозможно) и ускоряет процесс.
  Наиболее известный такой посредник – Paypal. Кроме кредитки, он подключает и жироконто.
  Менее популярные, но все-таки достаточно распространенные Sofortüberweisung (Klarna) и Paydirekt (Giropay). Paydirekt можно подключить в своем жироконто.
  Недостаток этого способа – он доступен далеко не на всех магазинах

• с помощью гутшайн-карт. Абсолютное большинство магазинов имеет Gutscheinkarte в том или ином виде. Прямое предназначение этих карт – делать денежные подарки, но не в виде денег, а в виде предоплаты в определенный магазин. Никто не мешает вам сделать денежный подарок самому себе. Гутшайн-карты можно купить как на сайтах магазинов в электронном виде, так и супермаркетах на кассе. Практически в любом магазине вы найдете гутшайн-карты Амазона.

• На Амазоне можно завести предоплаченный счет, который пополняется гутшайнами или в магазинах-партнерах (на скрине) на кассе.
  Подвал страницы Амазона

Магазины-партнеры для пополнения счета

• Одноразовые кредитные карты – Einmalkreditkarte. Покупаются, как и гутшайн-карты, в супермаркетах. Действие аналогичное, только магазины не ограничены одним-единственным.

Кредитные карты в Германии

Существует несколько видов кредитных карт

1.Кредитные карты, завязанные на жиро конто (Charge Kreditkarte). Вы покупаете по кредитке, это учитывается сразу, но расчет по всем покупкам проводится раз в месяц, когда с вашего жиро конто снимают общую сумму. Такие карты чаще всего предлагаются банками.

2. Если у вас Revolving Kreditkarten, вы можете выплачивать сумму за покупку постепенно.

Эти два типа кредитных карт предполагают настоящий кредит – вы сначала покупаете, а потом платите. Поэтому они желают проверить и вашу кредитоспособность. Для этого банк посылает запрос в Schufa, где аккумулируются записи о вашем финансовом поведении.

Проблемы с выплатами кредитов в прошлом ведут к отказу в выдаче кредитки, что логично. Но даже если вы не имели проблем с выплатами, однако только недавно приехали в Германию, вам могут отказать в выдаче кредитки, поскольку Schufa еще совсем не знает, насколько вы хороший плательщик, а значит, у вас нет положительного рейтинга.

Не пытайтесь заказать несколько кредитных карт в разных учреждениях одновременно – каждый запрос кредитной карты портит ваш рейтинг. Запись о запросе стирается только через год.

3. Предоплаченные карты с возможностью кредита. Эти карты не снимают сумму покупки с вашего счета, вы сами кладете деньги. Но вы можете уйти в минус – сумму минуса вы согласуете с банком. Как только вы перешли через ноль – банк снимает с вашего жиро первый кредитный платеж (например, 25 евро). Кредит по этим картам невыгодный, поэтому не стоит пропускать 25 евровый звоночек. Такая карта, например, Postbank Shoping Card. Сейчас эту довольно выгодную карту (10 евро в год) на сайте найти не получается, хотя в сравнительных списках карт на 2022 год она есть.

4. Предоплаченные карты без кредита (Prepaid Kreditkarte). Сколько внесли, столько и потратили. Предоплаченные кредитные карты есть в том числе у Мастеркард и Визы. Стоимость в среднем 29 евро в год.

5. Дебетовые карты. Покупки по этой карте сразу снимают деньги с жироконто. По сути, у каждого есть такая карта Giropay, прилагающаяся к жироконто. Если в вашем тарифе ее использование платное (каждая транзакция стоит сколько-то центов), то злоупотреблять ей не стоит – набегает кругленькая сумма.

Есть еще вопросы? Я отвечаю на вопросы в комментариях ⇓ или через е-мейл ⇨

Сколько стоит обслуживание кредитной карты

Обслуживание классической кредитки в домашнем банке обычно стоит не меньше 30 евро в год, а сейчас я вижу цены 40-50-60 евро, что неимоверно дорого. Какие имеются альтернативы? Почти никаких.

Кредитные карты, предлагаемые различными магазинами или сервисами

Например, Амазон предлагает Визу от Барклай банка или Ханзеатик банка с нулевым годовым платежом, привязанную на жироконто. У таких кредитных карт могут быть проблемы с сервисом (что ожидаемо). Именная карта Амазона (с надписью Амазон и пунктами) временно почила и сейчас не предлагается.

Payback предлагает карты за 29 евро в год (Виза), или бесплатно (Американ экспресс). Выгода этих карт – начисление пунктов за каждый платеж. На сегодняшний день бесплатная карта Американ экспресс выглядит единственным адекватным вариантом бесплатной карты без сложных условий. Даже простое использование (неинтенсивное) карточки Пейбек в ДМ дает около 30-50 евро в год. Кредитка увеличит возврат. Сначала заведите карту Пейбек (можно взять на кассе в магазинах-партнерах).

Для членов ADAC кредитная карта ADAC бесплатна и к тому же имеет дополнительные скидки.

Кредитные карты онлайн-банков

Например, бесплатная дебетовая Виза от Ing. К сожалению, она привязана к жироконто в этом же банке, как и несколько других аналогичных предложений онлайн-банков.

Онлайн-карты (карты, которые существуют только в виде номера, без карточки)

Targobank Online-Classic-Karte – бесплатная карта

На что обратить внимание при выборе кредитной карты в Германии

Любая кредитная карта требует тщательной проверки прилагающегося мелкого шрифта. Обычно там кроются всякие дополнительные платежи. Как правило, дешевые кредитные карты хорошо служат только для покупок в Германии без выхода в кредита За снятие наличных, использование за границей, выход в кредит с вас могут взять неожиданно много. Не удивительно, что платежи кредиткой предпочитают только 20 процентов немцев. Пейпал форева!

Обратите внимание на следующие условия

Abhebegebühr – процент за снятие наличных. К этой сумме надо будет еще приплюсовать Automatengebühr – плату, которую взимает сам автомат с данной кредитки. Смотрим на цены, указанные на каждом автомате.

Fremd­wäh­rungs­ge­bühr – процент за другую валюту

Auslandseinsatzentgelt – процент с покупок, сделанных через неевропейскую фирму. Это может быть и онлайн-покупка в евро, но у неевропейского продавца

Kreditzinsen – процент при выходе в кредит, если на карте недостаточно средств

Дригие финансовые темы – #финансы
Счет в Германии. Жироконто