Кредитные карты в Германии

Опубликовано: 22.07.2022
Обновление: 22.09.2025

Кредитные карты в Германии – второй жизненно важный вопрос после жиро конто. Всем хочется без особых усилий покупать онлайн или бронировать. Но прежде чем окунуться в мир кредитных карт, посмотрим, а нельзя ли обойтись без них.

Счет в Германии. Жироконто
Продажа подержанных вещей (Privatverkauf)
Страховки для поездок за границу
Как сэкономить в Германии
Раздельный сбор мусора в Германии. 2. Что куда выкидывают
Подработка в Германии. Что такое nebenberuflich, freiberuflich, ehrenamtlich, gewerblich
Где найти или купить в Германии… (то, что вы не можете найти)
Кто обязан подавать налоговую декларацию в Германии

Как платить без карты

Покупать онлайн без кредитной карты может понадобиться как тем, кто недавно приехал, так и тем, кому не дают завести кредитную карту и требуют отчета в каждой копейке. К сожалению, такие случаи мне известны. Поэтому пара слов для мужчин. Поверьте, успешная жизнь за границей зависит от адаптации прекрасных половин. Если они не адаптируются / чувствуют себя плохо и не хотят адаптироваться – то и без того сложная задача выживания превращается в невыносимую. Поэтому было бы разумнее дать возможность незарабатывающей (что не значит неработающей) половине тратить какие-то суммы без цензуры.

Купить онлайн без кредитной карты вы можете:

• с жироконто, но не неудобным предварительным переводом Vorkasse (вам высылают счет, вы оплачиваете, потом вам посылают товар), а через посредника, который дает большую безопасность (вернуть выплаты Vorkasse практически невозможно) и ускоряет процесс.
  Наиболее известный такой посредник – Paypal. Кроме кредитки, он подключает и жироконто.
  Менее популярные, но все-таки достаточно распространенные Sofortüberweisung (Klarna) и Paydirekt (Giropay). Paydirekt можно подключить в своем жироконто.
  Недостаток этого способа – он доступен далеко не на всех магазинах

• с помощью гутшайн-карт. Абсолютное большинство магазинов имеет Gutscheinkarte в том или ином виде. Прямое предназначение этих карт – делать денежные подарки, но не в виде денег, а в виде предоплаты в определенный магазин. Никто не мешает вам сделать денежный подарок самому себе. Гутшайн-карты можно купить как на сайтах магазинов в электронном виде, так и супермаркетах на кассе. Практически в любом магазине вы найдете гутшайн-карты Амазона.

• На Амазоне можно завести предоплаченный счет, который пополняется гутшайнами или в магазинах-партнерах (на скрине) на кассе.
  Подвал страницы Амазона

Магазины-партнеры для пополнения счета

• Одноразовые кредитные карты – Einmalkreditkarte. Покупаются, как и гутшайн-карты, в супермаркетах. Действие аналогичное, только магазины не ограничены одним-единственным.

Кредитные карты в Германии

Существует несколько видов кредитных карт

1.Кредитные карты, завязанные на жироконто (Charge Kreditkarte). Вы покупаете по кредитке, это учитывается сразу, но расчет по всем покупкам проводится раз в месяц, когда с вашего жироконто снимают общую сумму. Такие карты чаще всего предлагаются банками.

2. Если у вас Revolving Kreditkarten, вы можете выплачивать сумму за покупку постепенно.

Эти два типа кредитных карт предполагают настоящий кредит – вы сначала покупаете, а потом платите. Поэтому они желают проверить и вашу кредитоспособность. Для этого банк посылает запрос в Schufa, где аккумулируются записи о вашем финансовом поведении.

Проблемы с выплатами кредитов в прошлом ведут к отказу в выдаче кредитки, что логично. Но даже если вы не имели проблем с выплатами, однако только недавно приехали в Германию, вам могут отказать в выдаче кредитки, поскольку Schufa еще совсем не знает, насколько вы хороший плательщик, а значит, у вас нет положительного рейтинга.

Не пытайтесь заказать несколько кредитных карт в разных учреждениях одновременно – каждый запрос кредитной карты портит ваш рейтинг. Запись о запросе стирается только через год.

3. Предоплаченные карты с возможностью кредита. Эти карты не снимают сумму покупки с вашего счета, вы сами кладете деньги. Но вы можете уйти в минус – сумму минуса вы согласуете с банком. Как только вы перешли через ноль – банк снимает с вашего жиро первый кредитный платеж (например, 25 евро). Кредит по этим картам невыгодный, поэтому не стоит пропускать 25-евровый звоночек. Такая карта, например, Postbank Shoping Card.

4. Предоплаченные карты без кредита (Prepaid Kreditkarte). Сколько внесли, столько и потратили. Предоплаченные кредитные карты есть в том числе у Мастеркард и Визы. Стоимость в среднем 29 евро в год.

5. Дебетовые карты. Покупки по этой карте сразу снимают деньги с жироконто. По сути, у каждого есть такая карта Giropay, прилагающаяся к жироконто. Если в вашем тарифе ее использование платное (каждая транзакция стоит сколько-то центов), то злоупотреблять ей не стоит – набегает кругленькая сумма.

Есть еще вопросы? Я отвечаю на вопросы в комментариях ⇓ или через е-мейл ⇨

Сколько стоит обслуживание кредитной карты

Обслуживание классической кредитки в домашнем банке обычно стоит не меньше 30 евро в год, а сейчас я вижу цены 40-50-60 евро, что неимоверно дорого. Какие имеются альтернативы? Почти никаких.

Кредитные карты, предлагаемые различными магазинами или сервисами

Например, Амазон предлагает Визу от Барклай банка или Ханзеатик банка с нулевым годовым платежом, привязанную на жироконто. У таких кредитных карт могут быть проблемы с сервисом (что ожидаемо). Именная карта Амазона (с надписью Амазон и пунктами) временно почила и сейчас не предлагается.

Payback предлагает карты за 29 евро в год (Виза), или бесплатно (Американ экспресс). Выгода этих карт – начисление пунктов за каждый платеж. На сегодняшний день бесплатная карта Американ экспресс выглядит единственным адекватным вариантом бесплатной карты без сложных условий. Даже простое использование (неинтенсивное) карточки Пейбек в ДМ дает около 30-50 евро в год. Кредитка увеличит возврат. Сначала заведите карту Пейбек (можно взять на кассе в магазинах-партнерах).

Для членов ADAC кредитная карта ADAC бесплатна и к тому же имеет дополнительные скидки.

Кредитные карты онлайн-банков

Например, бесплатная дебетовая Виза от Ing. К сожалению, она привязана к жироконто в этом же банке, как и несколько других аналогичных предложений онлайн-банков.

Онлайн-карты (карты, которые существуют только в виде номера, без карточки)

Targobank Online-Classic-Karte – бесплатная карта

На что обратить внимание при выборе кредитной карты в Германии

Любая кредитная карта требует тщательной проверки прилагающегося мелкого шрифта. Обычно там кроются всякие дополнительные платежи. Как правило, дешевые кредитные карты хорошо служат только для покупок в Германии без выхода в кредит. За снятие наличных, использование за границей, выход в кредит с вас могут взять неожиданно много. Не удивительно, что платежи кредиткой предпочитают только 20 процентов немцев. Пейпал форева!

Обратите внимание на следующие условия

Abhebegebühr – процент за снятие наличных. К этой сумме надо будет еще приплюсовать Automatengebühr – плату, которую взимает сам автомат с данной кредитки. Смотрим на цены, указанные на каждом автомате. Некоторые автоматы взимают очень много даже с Girocard!

Fremd­wäh­rungs­ge­bühr – процент за другую валюту

Auslandseinsatzentgelt – процент с покупок, сделанных через неевропейскую фирму. Это может быть и онлайн-покупка в евро, но у неевропейского продавца

Kreditzinsen – процент при выходе в кредит, если на карте недостаточно средств

Дригие финансовые темы – #финансы
Счет в Германии. Жироконто